[陇文化]取消存折 意欲何为？

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吴梵

存折不能办？这是北京东城区东华西街储户梁娟的问题，也是很多习惯使用存折的储蓄用户的问题。

2月4日，春节后的第一个周末，住在东城区东华西街的梁娟来到建行(以下简称建行)楼下办理新存折。

今年准备重新装修房子，做个单存折，和其他存款分开。梁娟告诉《中国新闻周刊》。

然而，梁娟没有想到这个结果。她被告知没有存折，业务员试图说服梁娟申请借记卡。

梁娟的经历在接下来的几天里引起了媒体和网络上的激烈讨论。一方面，习惯存折的储户担心停掉新存折；另一方面，也是更重要的，是对银行单方面取消免费业务、推收费项目的不满。

以卡代折扣:趋势还是利润？

梁娟没有在建行办卡。办卡要交一个年费，公司交的工资是建行卡，每年10元。申请存折的时候不想花这笔钱。

在几百米外的中国工商银行(以下简称工行)，梁娟得到了同样的没有存折的回复。无奈之下，她只好把钱放回原建行存折里。

存折不能办理是真的吗？据《中国新闻周刊》调查，北京大部分银行已停止一卡一折业务，但并未明确停止新存折业务，大部分银行以无存折为由向储户推荐银行卡业务。

针对银行推进存折转银行卡的行为，对外经济贸易大学银行管理系系主任子云表示，这不仅是电子银行的体现，也代表了未来的发展趋势。

随着网上银行和电话银行的日益普及，与存折相比，银行卡无疑可以大大降低银行的运营成本。通过更多地依靠自助和电子渠道，银行可以降低劳动力成本。储户可以通过这些渠道办理业务，不仅节省了排队的时间，而且不受银行营业时间的限制。

但储户在享受银行卡提供的便利的同时，还要承担比存折更高的成本。

据《中国新闻周刊》调查，目前使用存折的储户基本上都在四大国有银行(中国银行、中国建设银行、工商银行、农业银行，以下简称四大行)和邮政储蓄银行(以下简称邮政储蓄银行)开户。这些银行对存折不收取成本和年费，对活期存折只收取季度3元的小额账户管理费。但是，收费有不同的门槛。其中，邮储银行对日均账户余额小于100元的账户收费，工行、农行、中行要求日均账户余额不小于300元，建行收费500元。

如果是四大行和邮储行的借记卡用户，除了小额账户管理费外，每年还要收取10元的手续费。

存折储户不愿换卡

对于梁娟这样的上了年纪的银行储户来说，用银行卡代替存折是不方便的。

我老的时候记性不好。银行卡主教我怎么用，我很快就忘了怎么用。用存折还是很方便的。梁娟抱怨说，她宁愿在银行排队等一会儿，有个业务员教我。至于电话银行和网银，我想都不敢想。

中国新闻周刊在采访中了解到，像梁娟这样的中老年人不在少数。银行营业厅排队的人基本都是这个年龄段的老人。这些老人大多表示，即使存折被注销，他们仍然会在柜台交易，因为自助设备和渠道无法了解，每笔交易的细节都可以在存折上清楚地看到，所以老人感到踏实和放心。

而这也可能导致一些法律问题。商务部国际贸易经济合作研究院国际市场研究部副主任兼研究员白明在接受《中国新闻周刊》采访时表示，取消存折会使储户在发生纠纷时处于弱势地位。由于对计算机系统的单方面控制，储户空口中没有证据，无法自己举证。

除了老年人，其他年轻人也不希望自己的存折被注销。北京一家新闻网站的编辑王楠就是其中之一。

单位工资是中国银行发的，所以我没有领证，领的是存折。王楠告诉中国新闻周刊，中国银行的网银不太方便，基本上每个月领工资的时候才用一次，没必要办卡。

王楠的银行卡几乎都是股份制银行:招商银行(以下简称招商银行)、中信银行、华夏银行。

这些银行通常不收取年费。只有招商银行会对日均余额不足1万元的借记卡用户每月收取1元管理费。中信银行和华夏银行完全不收取任何费用。

而且这些银行的卡也有优势，在其他银行的ATM机取钱收手续费时往往有优惠。王楠告诉中国新闻周刊，街上的ATM机基本都是四大国有银行的，这些设备的成本应该不低，所以卡费高也就不足为奇了。

根据某网站发起的一个项目，你同意银行注销存折吗？调查结果显示，参加投票的9595名网民中，78%的人选择不同意，老人用卡不方便。只有18%的网友选择同意，有利于环保，可以减少在柜台的等待时间，另有4%的网友不在乎。

如果真的取消存折？那只能交年费，10块钱也不能辞职，王楠无奈的说。

存折:不要一刀切

存折应该完全注销吗？

中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇教授表示，一些银行暂停一卡一折业务是银行金融服务应对市场需求的一种变化。

从目前市场反应来看，用卡的人不用存折，用存折的人不用卡，已经成为普遍现象。郭田勇告诉《中国新闻周刊》，应该说，随着银行的电子化水平和互联网技术的发展，传统的记账方法将会改变，但银行应该给有各种需求的客户一个选择，而不是采取一刀切的方法。如果客户要存折，银行要满足客户的要求。

北京市消费者协会(以下简称北京市消费者协会)的反应要强烈得多。针对个别银行停止为储户办理存折服务的做法，北京市消费者协会2月8日在其网站上发文，认为个别银行未能充分尊重消费者的选择权，这种做法霸道而不合理，呼吁银行取消上述做法。

北京消费者协会表示，很多中老年人熟练使用终端是不现实的。此外，一些终端操作程序复杂，键码小，长期使用后号码模糊磨损，也使他们使用终端更加困难。所以一刀切取消存折是极不合适的。

要解决这个问题，商业银行首先要端正经营理念，在任何情况下都要给储户多种选择。郭田勇告诉《中国新闻周刊》，此外，相关监管部门应制定和完善金融服务法律，明确划分银行的业务服务项目和服务，防止银行乱收费。

(摘自《中国新闻周刊》，2012年2月17日)