【财讯】北京地区信用卡涉房交易调查：套现购房被“封堵”

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北京地区信用卡涉房交易调查:现金购房室“关闭”，中介费交易限额、房费、房租不受影响

与信用卡交易有关的监管强度在增加。

最近，农业银行、平安银行等多家银行相继宣布，为了执行国家房地产调控相关政策，信用卡将无法在部分房地产类商户进行交易。 第一，包括信用卡的购买、装修等，一些银行设定了交易限额。

那么，市场的执行怎么样呢？

最近，《国际金融报》记者通过很多采访得知，北京地区的房地产中介、卖场不支持购买信用卡，中介费实现了限额交易。 物业费，房租现在也支持信用卡交易。

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银行密集地限制

各银行继续限制信用卡在房地产类商户的交易。 以前也有同样的限制，但进入今年，多家银行进行了调整升级。

信用卡中与不动产相关的商户代码包括住宅和商业不动产开发(商户类别代码1520 )、不动产代理和中介(商户类别代码7013 )、不动产建筑安装工程(商户类别代码1771 )、不动产

银行收紧信用卡与房地产交易相关的方法和力量不同。 有些银行全面限制一些房地产商，如果使用信用卡在这样的商户上进行交易，交易失败的一些银行就会设定交易限额。

仅仅两个多月的时间里，农业银行、平安银行、招商银行、建设银行、光大银行、兴业银行、渤海银行相继公告。 为了执行国家房地产调控相关政策，信用卡不能在一些房地产类商户上交易，信用卡购买、装修等是最重要的，有些银行设定了房地产费等交易限额。

以建设银行为例，9月26日，该行公告称，最近限制信用卡部分类别在商户的交易，不得在国内房地产类商户(商户类别代码1520、1771、7013 )进行交易。 另外，建设信用卡不能在国内资产管理投资类商户(商户类别代码6012、6051、6211 )中进行交易。

另外，建设银行对房地产类商户(商户类别代码为6513，7012 )的交易按顾客实施限制:一件交易金额不得超过3万元，一天的累积交易金额不得超过5万元，每月的累积交易金额超过5万元

《国际金融报》记者据此向某国有银行信用卡工作人员咨询，该人员确定商户类别代码为1520、7013、1771时，不能用信用卡支付。 用信用卡支付物业费就有限额。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智对《国际金融报》记者指出，银行一直存在对信用卡资金流动的监管，最近密集发布了多个银行证明房地产类交易中流动资金监管更加严格的公告 其理由之一是由于房地产调控政策的严格，对流入的资金管制更严格。 另一方面，银行信用卡的风险逐渐暴露，坏账率提高，银行也必须抑制信用卡的风险。

《国际金融报》记者此前据主要发卡银行统计，截至上半年，农业银行、中信银行的信用卡不良率比上年末下降，此外，交通银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行的信用卡不良率上升，部分

“多次‘住宅不被炒’是国家管制房地产市场的理念，在这样的政策下，如果银行的信用卡资金流入房地产领域，不仅会影响房地产管制的效果，信用卡业务的风险也会增大。 现在，在信用卡业务提高的情况下，很多银行限制了与不动产有关的交易。 ”。 黄大智进一步表示。

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信用卡购买被停止了。

那么，在市场上的执行情况怎么样呢？

最近，《国际金融报》记者访问了多个房地产中介和卖场，对方表示不使用信用卡购买。

“不能使用信用卡。 监管账户支持绑定的是储蓄卡。 因为这可以用储蓄卡支付。 》一位房地产中介购买顾问告诉记者，“购买的首付资金必须是自己的资金，在这方面监管还很严格。”

记者说，北京地区二手房交易需要走资金监督管理账户。 首付不要直接交给业主，要监督管理首付，通过房子后把首付解冻给业主。 资金监督管理的形式有多种，账户只支持结合买卖双方的储蓄卡，而且一次支付不超过1000万元。

另一方面，多个柜台表示，首付支持转账和刷个人储蓄卡，货款将转入开发者的对公账户，但不支持信用卡支付。

对北上广深等一线城市的房价来说，首付很快就从2，300万元开始，用信用卡金额来弥补资金不足简直是杯水车薪。 但是，在三四线城市和县城，一所房子的首付可能在几十万元左右。 前两年，如果信用卡的限额足够高，有人就用信用卡买了。

“我一年买了两套房。 首付用信用卡直接刷开发者的pos机，刷一张卡，再刷一张。 没什么问题，以后退款。 但是，这种情况只有在以前的防风环境下才能出现。 那时，房贷的批准不看信用卡债务，只看信用贷款和车贷债务。 ”。 老家已经买房的张先生说。

计划近期在北京购买住宅的小林对记者说，前年和去年，如果首付不够的话，无论是抵押还是经营贷款都有帮助借款的方法。 中介经常与许多金融服务企业和银行合作。

现在信用卡的购买停止了。 在记者访问过程中，发现信用卡依然支持缴纳中介费、事业费和房租，但面临交易限额。

以某房地产中介为例，其北京地区二手房代理费和服务费分别为成交总额的2.2%和0.5%。 购买500万元的二手房，按2.2%计算，需要支付该房地产中介11万元的服务费。

上述房地产中介购买顾问告诉记者，现在的中介费支付可以是现金、pos机卡、银行汇款，印刷信用卡。 中介费，税金可以刷信用卡，但也有限额。 一天最多只能花两万元。

但是，一位城市商务信用卡经理对《国际金融报》记者说，在房贷批准结束前，大型刷信用卡可能会影响房贷的审查。

“审查住房贷款时，为了防止信用卡现金支付的首付，贷款人必须在这一个月内确认信用卡透支额超过8万元，有可能要求提供首付的流水，未偿还的透支额要求全额偿还， ”经理说。

关于事业费，记者咨询了多家房地产企业，表示支持用信用卡支付事业费。 许多业主的事业费在限额范围内，几乎不受影响。

另一方面，租客与中介进行交易时，只要用其在线app、支付宝( Alipay )或微信绑定信用卡，就可以用信用卡支付房租。

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高压监督管理还在继续

今年以来，银保监会和地方银保监局多次禁止非涉房信用资金流入住宅市。

5月，银保监会发布了开展“加强治乱象成果促进合规建设”事业的通知，与房地产领域政策相关的各违法行为(包括个人综合支出贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金被挪用于购买住房。

8月，银保监会办公厅发布了《关于开展年银行机构房地产业务专项检查的通知》(以下称为“通知”)，对32个城市的银行机构房地产业务进行了要点检查。

检查的一大要点是非涉房信用资金被挪用到房地产行业。 具体包括个人综合支出贷款、经营性贷款、“首付贷款”、信用卡透支等资金被用于购买住房，其他银行的信用资金被非法挪用于房地产行业等。

8月26日，北京银行保监局印发了《关于加强银行卡风险管理的监督管理意见》。 管辖内的商业银行加强对信用卡大额透支和现金分割业务的资金流动的监视，必要时要求顾客提供发票等购物证明书，确保个人信用卡透支给费用行业，用于生产经营、购买、投资等非费用行业

另外，9月，浙江银保监局印发了《进一步规范个人支出问题的通知》(以下简称“通知”)。 “通知”要求信用卡严格遵循费用定位，除了服务“三农”的信用卡外，不得处理非费用行业使用的信用卡。 要严格特别分期用途管理和交易监视，规范与中介机构的合作行为，切实防止现金化行为。

提出监督管理意见的，监督管理对违反机构的处罚也不手下留情。 例如，9月11日，据银保监会官网报道，北京银行为个人消费贷款挪用于支付购买款项和投资所有权，个别个人商业住房贷款违反房地产调控政策，同业投资通过违反信托通道发行土地储备贷款，北京银保监

10月8日，根据银保监会浙江监管局发布的行政处罚消息，中信银行杭州分行、邮政储蓄银行杭州分行因资金违规流入楼市等原因，共计被罚款245万元。 其中，中信银行杭州分行被罚款195万元。

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