[陇文化]文摘 信用卡：无密码更安全

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因为大部分持卡人习惯用带密码或“密码+签名”的信用卡消费，只有少部分持卡人单纯用签名消费。换句话说，很多人无法相信“信用卡没有密码更安全”。事实上，正是因为输入密码的动作，犯罪分子才有机会让我们的信用卡更加不安全。

这是因为几乎所有银行的信用卡章程都规定:“所有使用密码进行的交易都被视为持卡人自己的行为。根据密码等电子信息处理的各种结算交易生成的电子信息记录是交易的有效凭证。对于不使用密码的交易，持卡人签署的交易凭证即为该交易的有效凭证。”也就是说，只要在交易中使用了密码，银行就被视为持卡人自己的行为，银行对由此产生的损失不承担责任。一旦罪犯偷看了你的密码，那就非常危险了。如果你不用密码交易，只有持卡人签名才有效。不签，不管别人怎么模仿，持卡人都不负责。

现在，让我们假设信用卡丢失后被盗。我们先来看看密码或者“密码+签名”消费的信用卡。密码消费的信用卡丢失后，密码进行的交易被视为持卡人自己的行为，银行和商家均不承担责任，损失只能由持卡人本人承担。

让我们来看看仅基于签名的信用卡交易案例。在目前的受理环境下，消费了签名的信用卡丢失或被盗后，犯罪分子很容易模仿签名，在持卡人挂失前成功刷卡。但是由于密码从来不输入，所以不存在密码泄露；同时，因为不是我的签名，在追究责任的时候，笔迹专家很容易辨别真伪。确认不是我签字后，责任就转移到刷卡的商家身上了。如果签名模仿得如此逼真，以至于商家的收银员无法辨别真伪，保险公司会按照约定向银行赔付，持卡人也不用承担损失。

国内很多银行在发行信用卡时也承诺，如果信用卡丢失，只要及时向银行报失，在挂失前24小时或48小时内发生的被盗损失(不同银行具体规定不同)由银行分担。在密码确认系统下，一旦卡和密码丢失、被盗或被套现，损失可能完全由持卡人承担。(摘自《湛江晚报》，2009年6月15日)